外媒:无现金是未来,发达国家该做准备了

8月2日,据国外媒体报道,发达国家必须开始为无现金的未来做准备。数字支付将带来许多好处,但目前,社会还没有足够的能力来应对一些隐藏的问题。

以下是翻译:

在过去的3000年里,当人们想到钱时,他们首先想到现金。从购买食品到组织酒吧账单,每日交易涉及褶皱纸或叮当作响的硬币。然而,在过去10年中,数字支付已经起飞。在终端上刷信用卡或刷智能手机已经成为常态。现在,在一些发达经济体,这场革命即将把现金变成濒临灭绝的物种。这将提高经济效率,但也带来一些可能抑制这种转变的新问题。

各国正在以不同的速度逐步淘汰现金。然而,无现金的总趋势是显而易见的,在一些国家,这一过程甚至接近完成。在过去十年中,瑞典人均现金零售交易数量下降了80%。就价值而言,现金仅占挪威支出金额的6%。英国可能比北欧国家落后四六年。美国可能已经落后了十年。在富裕国家之外,现金支付仍然是王道。但即使在这些地区,现金的主导地位正在逐渐消失。在中国,数字支付占所有支付的比例已从2012年的4%急剧上升至2017年的34%。

现金正在慢慢消失,主要是因为两种力量。力量是需求年轻消费者希望支付系统无缝访问他们的数字生活。但同样重要的是,发达国家的银行和技术公司以及新兴市场的电信公司的供应商正在开发快速且易于使用的支付技术,这些技术可以捕获数据并收取少量费用。经营现金经济背后的基础设施成本很高。涉及ATM,携带钞票的卡车,接收硬币的收银员等。大多数金融公司都热衷于放弃现金,并倾向于使用高额费用迫使传统客户避免使用现金。

总的来说,无现金经济的前景是美好的。现金效率低下。在富裕国家,铸造,分类,储存和分配现金的总成本估计约为GDP的0.5%。而且,现金支付并没有带来太多好处。当付款无现金时,人们和商店不太可能被盗。政府可以更密切地监控欺诈和逃税活动。数字化使中小企业和个体贸易商能够在海外销售产品,从而大大扩展了他们的市场。数字支付还创造了信用记录,以帮助消费者借钱。

然而,数字支付的到来伴随着一系列隐藏的担忧。电子支付系统易受技术故障,停电和网络攻击的影响。本周,美国银行资本一号成为最新的黑客公司。在无现金经济中,穷人,老人和国家可能无法跟上时代的变化。此外,取消现金,一种匿名支付方式,取而代之的是数字系统,允许政府机构监视人们的购物习惯,并允许私人巨头利用消费者个人数据获取利润或不当使用。

这些问题有三种补救措施。首先,政府需要确保中央银行对硬币和纸币的垄断不会被私营公司对数字货币的垄断所取代。政府必须确保支付渠道对一系列数字公司开放,而不是让一些信用卡公司牢牢控制数字支付的电子渠道,正如美国可能允许的那样。他们应该敦促银行提供低成本,即时的跨行数字传输服务,就像瑞典和荷兰一样。市场竞争应该使服务价格保持在较低水平,以便穷人能够负担得起大部分服务。这应该意味着,如果公司遇到运营困难,其他公司可以进行干预以保持系统的弹性。

其次,政府应该保持银行对客户信息保密的义务,以便银行的信息渠道保持匿名。使用此类管道提供服务的数字公司应该可以通过广告等方式自由地通过交易数据获利,前提是他们的商业模式对用户是透明的。有些用户倾向于使用免费服务来跟踪购买,放弃一些隐私;有些人会想要支付服务以保护他们的个人隐私。

最后,现金逐步淘汰应该是渐进的。十年来,银行一直有义务在人口密集的地区接收和分配现金。这将有助于政府腾出时间,帮助穷人开设银行账户,为老年人提供教育,并加强农村地区的互联网服务。人们对数字现金的热情是自然需求和创新的结果。为了获得它带来的好处,政府需要为皱巴巴的纸币最后易手的那一天做好准备。